Rata-rata investor membutuhkan semua keringanan pajak yang bisa mereka dapatkan, terutama ketika mereka berinvestasi untuk masa pensiun. Semua investasi tidak dikenakan pajak yang sama. Pertimbangkan ini sebagai panduan investasi dasar Anda untuk memahami keringanan pajak yang tersedia bagi sebagian besar investor.
Perpajakan biasa tidak memberikan keringanan pajak kepada investor. Misalnya, Anda memegang CD bersama dengan pasangan Anda atau atas nama Anda saja, dan memperoleh bunga $4000 tahun lalu. Pada waktu pajak ini dianggap sebagai pendapatan bunga, dan dikenakan pajak dengan tarif pajak normal Anda. Jika Anda memaksimalkan efisiensi pajak termasuk dalam golongan pajak 25%, Anda akan membayar $1000 dalam pajak penghasilan atas $4000.
Keuntungan modal jangka panjang adalah perlakuan pajak atau keringanan pajak bagi investor yang memegang investasi cukup lama untuk memenuhi syarat, dan menjualnya untuk mendapatkan keuntungan. Misalnya, Anda memegang saham selama beberapa tahun, lalu menjualnya untuk mendapatkan keuntungan. Alih-alih keuntungan Anda dikenakan pajak dengan tarif normal Anda sebesar 25%, itu dikenakan pajak dengan tarif yang lebih rendah, seperti 15%. Perhatikan bahwa ini hanya panduan investasi dasar, sebuah contoh untuk mengilustrasikan sebuah konsep. Hukum pajak di sini terkenal sering berubah.
Penangguhan pajak adalah keringanan pajak yang populer bagi orang-orang yang berinvestasi untuk masa pensiun. IRA tradisional dan 401k menawarkan keuntungan ini, seperti halnya anuitas tangguhan jasa konsultan pajak. Misalnya, dalam rencana 401k tradisional, uang Anda tumbuh tanpa gangguan oleh pajak penghasilan. Ketika Anda pensiun dan menarik uang dari rencana Anda, jumlah yang ditarik kemudian dikenakan pajak penghasilan dengan tarif biasa Anda. Di tahun-tahun kerja Anda, Anda menghindari membayar pajak penghasilan atas penghasilan dan bunga, ketika Anda kemungkinan besar berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi. Di masa pensiun, Anda kemungkinan akan berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah ketika Anda menarik uang dan membayar pajak untuk itu.
Rencana pensiun yang memenuhi syarat pajak seperti 401k dan IRA menawarkan banyak pengurangan pajak serta penangguhan pajak. Misalnya, Anda menginvestasikan $4000 di IRA tradisional. Jika Anda memenuhi konsultan pajak surabaya syarat, pada saat pajak Anda memotong $4000 dari penghasilan Anda sebagai penyesuaian. Jika Anda termasuk dalam golongan pajak 25%, Anda baru saja menghemat $1000 dalam pajak penghasilan.
Investasi atau akun bebas pajak atau bebas pajak tidak boleh diabaikan. Orang-orang dalam kurung pajak yang lebih tinggi mendapat manfaat dari pendapatan bebas pajak dari obligasi daerah dan reksa dana yang berinvestasi di dalamnya. Jika Anda berinvestasi untuk pensiun di Roth IRA atau 401k, Anda berinvestasi bebas pajak penghasilan. Uang Anda tumbuh bebas dari pajak penghasilan. Uang yang Anda tarik saat pensiun juga bebas dari pajak penghasilan, selama Anda mengikuti aturan. Sebagai panduan investasi dasar, investasi bebas pajak sama baiknya dengan sebagian besar dari kita. Jika Anda ingin berinvestasi untuk masa pensiun, pertimbangkan rencana Roth.